商业养老金哪家好？6款大公司年金险揭秘：平安国寿中原哪家强？：kaiyun

本文摘要：2019 年尾，深蓝君写过一些年金险测评，但不少产物都已经下架了。几个月眨眼就已往，那现在市场上又有哪些高收益的年金理财险？如果想做养老金，哪款产物更适合？今天，深蓝君就和大家一起来看看。主要内容如下：年金险，到底是如何赚钱的？6 款年金险测评，哪款收益高？深入细节，重点产物详细分析。 一、年金险，到底是怎么赚钱的？年金险是很庞大的金融产物，许多人都搞不懂是怎么一回事。这里我以平安财富金瑞 20 为例，来演示年金险的增值历程。

2019 年尾，深蓝君写过一些年金险测评，但不少产物都已经下架了。几个月眨眼就已往，那现在市场上又有哪些高收益的年金理财险？如果想做养老金，哪款产物更适合？今天，深蓝君就和大家一起来看看。主要内容如下：年金险，到底是如何赚钱的？6 款年金险测评，哪款收益高？深入细节，重点产物详细分析。

一、年金险，到底是怎么赚钱的？年金险是很庞大的金融产物，许多人都搞不懂是怎么一回事。这里我以平安财富金瑞 20 为例，来演示年金险的增值历程。

这款产物可以简朴地看作两个资金账户：年金账户：在约定的年限会给我们返钱。万能账户：返还的钱不领取，就会自动进入万能账户二次增值。举个例子，假设 30 岁的 A 先生花了 30 万（10 万 * 3 年交）购置财富金瑞 20 ，那么他的资金增值历程如下：如图所示，整个历程分为 3 步：步骤 1：A 先生前 3 年，每年交 10 万，一共交 30 万。

步骤 2：第 35 - 39 岁，年金账户每年返还 6 万，第 10 年还会再返还 3.5 万。如果想一次性把钱取出，只能退保拿到 “现金价值”。

每年返还的钱会自动进入万能账户，根据现在的结算利率 5% 盘算收益 ；结算利率每个月都可能变化，但不会低于保底利率 1.75%。步骤 3：如果 A 先生需要用钱，可以随时从万能账户取钱；如果 A 先生有闲钱，也可以投入万能账户，享受复利增值。不外，追加和提取都市收一点手续费。

通过这些，我们就知道了年金险怎么增值。如果想知道年金险在某一年增值到几多钱，可以这样盘算：总利益 = 年金账户的现金价值 + 万能账户价值例如投入 30 万保费，10 年后年金账户现金价值是 20 万，万能账户价值也是 20 万，那么总利益就增值到 40 万。如果产物没有附加万能账户，盘算又有点纷歧样：总利益 = 年金账户的现金价值 + 年金账户累计返还金额年金险原来就是很庞大的产物，但我们只要记着这两条公式，往内里套就可以算出收益了。如果想折算成每年的收益率，可以参考《不搞懂 IRR，几十万保费要吊水漂了》。

点击我头像，私信回复：irr，就能看到详细分析文章！二、6 款年金险测评，哪款收益高？深蓝君搜集了现在市场上在售的年金险，选出了关注度较高的 6 款产物，它们划分是：国寿鑫福临门太平财富智赢平安财富金瑞 20招商仁和招盈金生招商信诺自在人生 A中原福临门盛世增强版假设一位 30 岁的男性投入 30 万元，那么差别产物的收益情况如下：直接说结论：如果看重保证收益：中期理财可以选择招盈金生，30 年增值到 80 万，可以作为养老增补；恒久可以思量自在人生，50 年增值到 126 万，收益率 3.94%，遥遥领先其他产物。如果看重中档收益：福临门盛世增强版的收益最高，第 50 年可以到达 231 万，本金翻了 7 倍。不外中档的收益是不保证的。如果是想闲钱理财：福临门附加的万能账户保底利率 3.0%，现在利率 6.0%，钱放在内里可以增值更快。

年金险是一种理财工具，收益是其中至关重要的因素，但我们从上表也能看到，年金险收益是每年都在变更的。所以，我们要凭据自己的理财年限，去选择收益率高的产物。像 A 先生 30 岁，预计在 30 年退却休，那么可以重点关注 30 年收益最高的招盈金生、自在人生、福临门等产物。

三、重点产物分析通过以上的对比表格，可以直观比力差别产物的收益情况。下面我们再来把一些产物单独拿出来详细分析。1、招商信诺自在人生在今天测评的 8 款产物中，自在人生是唯一一款，不附加万能账户的年金险。

不外只管如此，自在人生的体现却依旧精彩。这款产物重点解决 养老需求，它可以从 55/60/65 岁开始领取养老金，一直领到终身，而且每年领取的养老金数额也许多。假设 30 岁的男性，选择 3 万 * 10 年交。

那么 60 岁以后每年就能领取到 4.55 万的养老金，这样的领取额度还是不错的。在之前 《 4.025% 年金险测评》中，星颐领取的养老金是最多的，到达每年 4.5 万，可是比自在人生少一点。

不仅如此，如果恒久持有自在人生，年化回报率也很是不错：可以看到，自在人生的年化回报逐渐上升，最高能到达 4.42%，而且这是写进条约的保底收益，没有任何不确定性。如果你买年金是为了以后养老做储蓄，或者计划恒久持有，那自在人生是很好的选择。

点击我头像，私信回复： “ 保险严选 ”，就能看到产物详情。2、平安财富金瑞 20财富金瑞 20 和金瑞人生 20 是平安现在主推的两款年金险。为了让大家相识两者的区别，我做了以下图表。

如果一位 30 岁男性，花了 30 万（10 万 * 3年交）划分购置两款产物，两者的返还情况划分如下：从表中可以直寓目到两者返还的差异：财富金瑞 20 返钱更快，在前 10 年就全部返还完毕，而金瑞人生 20 需要 15 年，这些钱会自动进入万能账户二次增值。我在前面先容过，年金险总收益的盘算方法：总利益 = 年金账户的现金价值 + 万能账户价值下面我们凭据万能账户的差别利率，对两款产物举行对比：可以看到：财富金瑞 20 收益更高：如果看保底利率，两款产物收益差不多；如果看中档收益，财富金瑞 20 会稍微更高。

不外深蓝君也相识到，财富金瑞 20 的投保门槛也要更高，最低的年交保费是 5 万，金瑞人生 20 则是 1.5 万。总的来说，如果想买平安的年金险，财富金瑞 20 要比金瑞人生 20 更值得选择。

3、招盈金生 VS 福临门盛。

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